Positiivisista luottotiedoista lääke ylivelkaantumiseen

Suomen Asiakastieto alkaa taistella ylivelkaantumista vastaan positiivisten luottotietojen avulla. Jatkossa luotonmyöntäjät voivat selvittää Asiakastiedon avulla, paljonko hakijalla on ennestään pikavippejä tai kulutusluottoja ja miten niiden maksut on hoidettu. Asiakastiedon liiketoimintajohtaja Heikki Koivulan mukaan positiivisten luottotietojen saatavuus on kaikkien edun mukaista. Tiedot auttavat lainayhtiöitä arvioimaan paremmin asiakkaan maksukykyä ja tekemään parempia luottopäätöksiä. – Mitä enemmän oikeaa tietoa, sitä parempia luottopäätöksiä, vähemmän luottotappioita ja ylivelkaantumista, Koivula kertoo Asiakastiedon tiedotteessa. Kun kuluttajan taloudenhallinta pettää, tilanne paljastuu yleensä vasta maksuhäiriömerkinnöistä. Silloin on myöhäistä, sillä velkaantumiskierre on jo päällä. Ennen ensimmäistä maksuhäiriömerkintää velkaantumiskierteen katkaiseminen on tähän asti ollut vaikeaa, sillä luotonhakijat eivät välttämättä tiedä, muista tai halua kertoa, paljonko luottoja on ennestään. Suomen Asiakastiedon järjestelmä ei kuitenkaan ole varsinainen positiivinen luottotietorekisteri, ja kuluttajille tietojen antaminen on vapaaehtoista. Kukaan ei siis pääse katselemaan velkatietojasi tietämättäsi. Lainatietoja käytetään vain luotonhakutilanteissa. Yhtiö saa reaaliaikaisen koosteen hakijan avoinna olevista luotoista, jos luotonhakija antaa suostumuksensa niiden luovuttamiseen. Kooste sisältää tiedot hakijan luottojen lukumäärästä, yhteissummasta, lyhennyserien suuruudesta ja myöhässä olevien maksuerien saldosta. – Kuluttaja tekee aina itse päätöksen tietojensa käytöstä. Henkilö voi myös itse tarkistaa, mitä tietoa ja kenelle hänestä on luovutettu, Koivula kertoo. Järjestelmässä on alkuvaiheessa mukana vain 15 pikavippejä ja kulutusluottoja myöntävää yritystä. Suomen Asiakastiedolla kuitenkin uskotaan, että tietoja käyttävien yritysten määrä kasvaa jatkossa. Maksamattomat kulutusluotot ja pikavippivelkakierteet ovat merkittävä ongelma. Maksamatta jääneet kulutusluotot ovat vuosien ajan olleet suurin yksittäinen peruste käräjäoikeuksien antamille velkomustuomioille, ja myös kulutusluotoista aiheutuneiden maksuhäiriömerkintöjen määrä kasvaa jatkuvasti. Asiakastiedon Koivula arvioi, että kehityksen taustalla on ollut positiivisten luottotietojen puute. Vaikka positiivisten luottotietojen käyttö on rajattua, Koivula uskoo, että tiedoista on apua. – Uusien tietojen avulla kulutusluotoista aiheutuvien maksuhäiriömerkintöjen ja ylivelkaantumisen kasvu saadaan taittumaan, Koivula sanoo.