Vippaa vastuullisesti, vältä pikavippikierre

Pikavippi voi vastuullisesti käytettynä olla helppo ja nopea tapa tasapainottaa taloutta. Vaikka pikavippejä moititaan usein kalliiksi ja muistutetaan niiden satoihin ja tuhansiin prosentteihin nousevista todellisista vuosikoroista, pikavippi ei välttämättä ole erityisen kallista lainaa. Esimerkiksi 1400 prosentin vuosikorko kuulostaa hurjalta, mutta toisin kuin joskus luullaan, se ei suinkaan tarkoita, että lainaa maksetaan takaisin 1400 prosenttia alkuperäisestä vippisummasta. Vastaavaan todelliseen vuosikorkoon pääsee esimerkiksi lainaamalla 200 euroa kuukauden maksuajalla siten, että takaisin on maksettava 250 euroa. Pikavipin kulut ovat siis 25 prosenttia alkuperäisestä lainasummasta. Se ei ole kovin kallis hinta lyhytaikaisesta ja nopeasti saatavasta lainasta. Harkitse tarkkaan, jos suunnittelet ottavasti pikavippiä esimerkiksi juhlimiseen, pelaamiseen tai muihin kuin arjen välttämättömiin ostoksiin. Vaikka pikavippi ei sinänsä olisi valtavan kallista lainaa, siitä on kuitenkin maksettava kuluja. Jos rahatilanteesi on tiukalla, pikavipin korkoihin kuluville muutamalle kympille löytyy varmasti tärkeämpikin käyttökohde. Pikavipin voit ottaa rauhallisin mielin, jos tiedät, millä rahalla maksat sen takaisin eräpäivän koittaessa. Muista kuitenkin, että pikavippilaskun jälkeen tulee riittää rahaa myös elämiseen. Joskus pikavippikierre lähtee siitä, että kuukauden tulot riittävät kyllä vipin takaisinmaksuun, mutta eivät mihinkään muuhun. Sitten on otettava uutta vippiä, jotta voi ostaa ruokaa. Internetin keskustelupalstoilta löytää paljon pikavippikierteeseen ajautuneiden kertomuksia. Niitä on tutkinut esimerkiksi Kati Rantala Oikeuspoliittiselle tutkimuslaitokselle tekemässään Vippikierteen muotokuva –tutkimuksessa (pdf, 154 kt). Tutkimuksesta selviää, että velkakierre aiheuttaa usein epätoivoa, ahdistusta ja unettomuutta. Usein raha-asiansa sotkeneet tuntevat niin suurta häpeää, etteivät uskalla kertoa asiasta edes läheisilleen. Salailu puolestaan lisää ahdistusta. Pienituloisuus altistaa pikavippikierteelle, mutta se on harvoin ainoa syy. Vippikierre syntyy esimerkiksi siitä, että pienituloinen haluaa kuluttaa enemmän kuin mihin hänellä olisi varaa. Osa ottaa pikavippiä hetken mielijohteesta esimerkiksi pelaamista tai juhlimista varten. Joskus kierre voi lähteä siitäkin, että tulot putoavat äkillisesti, sosiaaliturvaa ei myönnetä tai haeta ja pikavipit jäävät ainoaksi keinoksi rahoittaa eläminen. Pikavippivelkojen hyvä puoli on se, että velkasummat pääsevät harvoin kasvamaan mahdottoman suuriksi. Muutamien tuhansien eurojen velka on lopulta selvitettävissä melko helposti, vaikka se voi velkojen kanssa painivalta tuntua ylivoimaiselta. Kun velasta selviäminen alkaa karata omista käsistä, kannattaa olla mahdollisimman pian yhteydessä velkaneuvojaan. Velkaneuvontaa tarjoavat esimerkiksi kunnat ja järjestöt, ja se on asiakkaille maksutonta. Esimerkiksi maksujärjestelyihin voi löytyä huomattavasti enemmän joustoa, jos asiaa hoitaa velkaneuvoja eikä velkaantunut itse.