Suurin osa pikavippiasiakkaista maksaa lainansa takaisin

– Pienlainoista ja niiden käyttötarkoituksista on valloillaan paljon harhaluuloja, jotka liittyvät pikavippien ottajiin, korkoihin ja velkaantumiseen, kertoo pikalainayhtiö Risicum Totuus pikavipeistä –infojulisteessaan.

Risicumin mukaan harhaluulot johtuvat usein siitä, että mediassa käsitellään pikavippien aiheuttamia yksittäisiä ongelmatapauksia.

Todellisuudessa vain pieni osa pikavipin ottaneista joutuu vaikeuksiin pikavipin vuoksi. Risicumin mukaan 85 prosenttia pienlaina-asiakkaista maksaa vipin ongelmitta takaisin viimeistään eräpäivänä. 15 prosentin maksu myöhästyy, mutta heistäkin 10 prosenttia maksaa laskun ensimmäisen maksumuistutuksen myötä.

Maksuhäiriöitäkään vipit eivät aiheuta erityisen usein, sillä vain 7 prosenttia maksuhäiriöistä on aiheutunut pikavipeistä. Yli kaksi kertaa useammin, 16 prosentissa tapauksista, maksuhäiriömerkintä on tullut asuntolainan takia. Kaikkein yleisin syy maksuhäiriömerkintöihin on kuitenkin maksamatta jäänyt perinteinen kulutusluotto, joka on aiheuttajana 71 prosentissa maksuhäiriötapauksista.

Muutenkin pikavipit ovat vain hyvin pieni osa suomalaisten veloista. Vuoden 2011 tietojen mukaan keskimääräisellä suomalaisella kotitaloudella oli asuntolainaa 29 304 euroa, kulutusluottoa ja opintolainaa 5 500 euroa ja pienlainaa vain 26 euroa. Yhteensä pienluottovelkaa oli 69 miljoonaa euroa, siinä missä asuntoluottoja oli yli 80 miljardin euron edestä ja kulutusluottoja ja opintolainojakin 14 miljardia euroa.

Vaikka pikavippiä pidetään kalliina lainamuotona, esimerkiksi kulutusluotto ei ole merkittävästi edullisempi. Risicumin vertailun mukaan tyypillisestä 100 euron pikavipistä maksetaan korkokuluja 25 euroa ja tyypillisestä 8000 euron kulutusluotosta 1500 euroa. Ensimmäisessä osuus kulujen lainasummasta on siis 25 prosenttia ja toisessa noin 19 prosenttia, joten ero ei ole suuri. Todellisesta vuosikorosta tätä ei kuitenkaan voi päätellä, sillä jos pikavipin maksuaika on kuukausi, todellinen vuosikorko on 1410 prosenttia, kun taas kulutusluoton vuosikorko on vain 10,6 prosenttia, jos laina-aika on 56 kuukautta.

Risicumin mukaan keskimääräinen pienlainan ottaja on alle nelikymppinen, käy vakituisesti töissä ja hoitaa raha-asiansa moitteettomasti. Noin kolmannes pikavipin ottajista on 18 – 25 –vuotiaita, mutta toisaalta kaksi kolmannesta on yli 25-vuotiaita. Pikavippi ei siis ole pelkästään nuorten lainamuoto.

– Valtaosa pienlaina-asiakkaista maksaa lainansa tunnollisesti takaisin ja vain pieni osa maksuhäiriöistä aiheutuu yksinomaan pikavipeistä, Risicum muistuttaa.